Почему так важно иметь финансовую подушку безопасности? На этот вопрос отвечают эксперты в этой статье. По их мнению, очень важно иметь резервный фонд (деньги на всякий непредвиденный случай), для покрытия непредвиденных расходов. Потеря работы, неотложная медицинская помощь, неожиданный ремонт дома или автомобиля, а также незапланированные поездки — вот лишь несколько типов чрезвычайных ситуаций, которые могут возникнуть.
Наличие полностью финансируемого резервного фонда может помочь вам избежать заимствования денег или накопления задолженности по кредитной карте для покрытия таких расходов.
В этой статье эксперты дадут рекомендации о том, как создать краткосрочные и долгосрочные денежные накопления, так называемые чрезвычайные фонды, о том, что следует учитывать при создании экстренного фонда, и о том, как восстановиться, если вам нужно использовать свой чрезвычайный фонд.
Где и в какой валюте выгодно хранить подушку безопасности
Если обратиться к опросу украинского бюро финансовых исследований, то с удивлением можно узнать, что 69 процентов украинцев не имеет денежных накоплений. И это очень плохой показатель, потому что каждый человек должен всерьёз задумываться о важности денежного запаса на случай потери работы или несчастного случая для устранения последствий чего нужны будут деньги.
Если семья живёт в полном изобилии и в стане благополучная экономическая ситуация, людям кажется, что кризисы и финансовые проблемы, это что-то далекое и маловероятное.
А те семьи, где доходы небольшие, вообще о каких-то накоплениях даже и не помышляют, им вообще это кажется очень трудным занятием.
- Почему финансовые консультанты утверждают, что очень важно каждой семье иметь финансовую подушку
Дело в том, что некоторая категория людей привыкла жить от зарплаты и до зарплаты, такое понятие как «финансовая подушка» их просто не интересует.
Они не понимают, что накопление денег – это палочка выручалочка в кризисные моменты семьи. Что накопленная сумма денег даст им возможность прожить несколько месяцев в случае потери работы.
Главное задача подушки безопасности или другими словами резервного фонда – это финансовая помощь семье, которая поможет справиться в случае кризиса и без стресса пережить трудное финансовое время.
Тут нужно понимать, что в это кризисное время расходы семьи никуда не денутся, и если у вас не будет немного денег в загашнике, то вам будет очень трудно справляться с проблемной ситуацией.
В таких случаях человек зачастую бросается в крайности: оформляет кредит и попадает в долговую яму.
- Факторы, которые необходимо учитывать при создании финансовой подушки
При создании аварийного фонда, простыми словами принято называть его «финансовой подушкой безопасности», важно учитывать такой фактор, как, например, ликвидность.
Это означает, что доступ семьи к накопленным и хранимым наличным деньгам был как можно простым и быстрым. Чтобы в любой момент человек мог получить к ним доступ, чтобы быстро воспользоваться в критической ситуации.
- Как повысить ликвидность финансовой подушки
Например, если ваши деньги привязаны к акциям, облигациям, драгоценным металлам, то их продажа может занять некоторое время.
Поэтому пусть в результате хранения своих средств наличными деньгами будет низкая доходность, но зато они будут иметь высокую ликвидность, что очень важно, потому что человек получит мгновенный доступ к своим деньгам.
Также важно убедиться, что ваши деньги доступны, например, когда они находятся в банке на сберегательном счете, таком как депозит, где установлены обязательные условия.
Если вы заберете свои деньги до истечения указанного в договоре срока, то можете потерять все деньги, которые накопились благодаря процентной ставке.
Если вы беспокоитесь о том, что вам придется потерять какую-то сумму денег, чтобы получить доступ к своим накоплениям, вы, возможно, с меньшей вероятностью воспользуетесь случаем снять весь капитал в чрезвычайной ситуации.
Тогда вы соблазнитесь и заплатите за экстренную помощь кредитной картой, что вовлечёт вас в кредитные долги.
Популярным вариантом управления своим резервным фондом является сберегательный счет с высокой процентной ставкой.
Вы будете получать более высокую процентную ставку, чем на обычном сберегательном счете, но при этом у вас будет доступ к вашим деньгам, когда они вам понадобятся.
Обязательно дважды проверьте мелкий шрифт в договоре с банком, который будете подписывать, там должно быть написано, что штрафы за снятие денег со сберегательного счета отсутствуют.
Как только вы решите, где лучше всего хранить свой чрезвычайный фонд, пришло время создать краткосрочный чрезвычайный фонд и долгосрочный чрезвычайный фонд.
- Что такое краткосрочный чрезвычайный фонд
Краткосрочные средства обычно составляют от 15 000 до 30 000 гривен и предназначены для покрытия относительно небольших расходов, таких как новый комплект шин к вашему автомобилю, ремонт или замена сломанной бытовой техники и прочее.
- Что такоедолгосрочный чрезвычайный фонд
Долгосрочные средства обычно представляют собой расходы на проживание от шести до девяти месяцев (не доход, а только расходы на проживание).
Сумма, которую вы сэкономите, зависит от многих факторов, например, от того, арендуете ли вы жильё или владеете им, постоянен ли ваш ежемесячный доход, сколько у вас иждивенцев и так далее.
Если вам кажется, что это большие деньги, не расстраивайтесь. Небольшой резервный фонд лучше, чем отсутствие чрезвычайного фонда, и вы можете со временем пополнить его, отчисляя часть своей зарплаты и внося ее непосредственно на свой сберегательный счет.
Если вам нужно использовать часть денег на экстренный случай, прежде чем они будут полностью профинансированы, не волнуйтесь, они для этого и предназначены. Просто пополняйте средства, когда можете, и продолжайте увеличивать свои сбережения.
Чтобы начать свой чрезвычайный фонд, составьте бюджет и определите, где вы можете начать откладывать деньги.
Вы также должны определить, сколько денег вы хотите сэкономить как в краткосрочных, так и в долгосрочных чрезвычайных фондах. Поставьте перед собой цель откладывать определенную сумму в месяц.
Если вы автоматизируете в банке отчисления на свои сбережения, то сможете легко убедиться, что деньги пойдут на сбережения, прежде чем у вас появится возможность их потратить.
По мере того, как вы будете чувствовать себя более комфортно, постепенно увеличивайте цель сбережений. В конце концов, как только вы создадите свои резервные фонды и начнете их финансировать, вы также сможете начать планировать непредвиденные расходы.
- Что такое непредвиденные финансовые расходы
Примером непредвиденных расходов является в случае, когда выйдет из строя холодильная камера и её нужно заменить, или когда начнёт хандрить старая посудомоечная машина и её также придется заменить ее в течение следующих 6-12 месяцев.
Вы можете начать откладывать деньги на такие покупки на статью расходов семейного бюджета, чтобы, когда вам нужно заменить его, это больше не было чрезвычайной ситуацией, и у вас были деньги наготове.
Создание этих сберегательных фондов поможет вам научиться экономить, и это поможет вам, когда вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией или неудачей в жизни.
Резюме
Как видим из статьи, что финансовые эксперты правы – сегодня всем людям не важно, какие у них доходы, обязательно необходимо иметь подушку безопасности, чтобы защитить себя от финансовых проблем в случае кризиса.
Создание подушки безопасности можно начинать с открытия краткосрочного и долгосрочного чрезвычайного фонда до того, как он вам понадобится.
Безусловно, это поможет вам в трудное время пережить многие финансовые проблемы. В будущем ваше «я» скажет вам большое спасибо.
67 способов как сэкономить деньги