Еще в начале 2000-х и в последующие годы большой популярностью среди заемщиков пользовались кредиты в иностранной валюте, в том числе ипотечные кредиты. Это было связано с более низкой процентной ставкой по таким финансовым обязательствам. Однако, наряду с ростом обменных курсов, особенно швейцарских франков, банки в Украине ужесточили критерии предоставления кредитов в долларах и евро. В настоящее время их выдают очень редко. Кто может получить их, и на каких основаниях читайте далее в статье.
Кредиты в долларах в Украине: особенности оформления
В Украине запрещено банкам оформлять физическим лицам кредит в долларах или евро. Это сказано в Законе Украины 1533-17, пункт 6 раздел 2.
На что банки могут оформить кредит в инвалюте:
- на государственные потребности, связанные с иностранными кредитами;
- кредит для бизнеса связанного с экспортными операциями или импортными операциями;
- кредит для совместной деятельности государственных предприятий;
Потребительские займы в наличных долларах не выдаются, в связи с высокой волатильностью обменного курса валюты и сложности финансовых расчётов в банковских структурах.
За примером далеко ходить не надо. Все мы помним как в 2014 году, курс доллара практически за месяц вырос с 8 гривен до 40 гривен.
Были такие случаи, что люди оформляли ипотеку в иностранной валюте, а потом обменный курс стремительно рванул вверх, что нанесло заемщикам губительный денежный ущерб.
Сегодня ещё бывают случаи, что некоторые частные банки оформляют ипотеку в инвалюте, но это большой риск. Как известно – это является нарушением украинского законодательства, и в случае конфликта с банком или курс резко скакнёт, то суды заёмщика защитить не смогут.
Небанковские кредитные организации: займы в иностранной валюте
Микрофинансовые организации (МФО) проводят микрокредитование онлайн на карту банка, поэтому для оформления займа в иностранной валюте нужно иметь валютный счёт.
Никто из заёмщиков таких счетов не имеет и не заказывает кредиты, например, в долларах, чтобы потом их менять на гривны.
Как правило, эти микрофинансовые кредитные компании оформляют людям небольшие суммы денег и на короткий срок.
Работать с валютой нет смысла, от этого процесса одни проблемы, особенно при возврате долга, нужно где-то искать валюту.
Поэтому как утверждают финансовые консультанты в Украине получить кредит в инвалюте наличными или на платёжную банковскую карту невозможно.
В какой инвалюте предоставляется кредит
В Украине чаще всего это кредит в долларах США. Украинцы всегда старались взять кредит в долларах, потому что у него низкие процентные ставки, по сравнению с кредитом в гривнах.
Основным правовым документом, который регулирует кредитование в валюте, является Закон о банках.
В нём говорится, что при оформлении банковского договора о предоставлении кредита, например, в долларах, прописаны правила:
- как определяется обменный курс;
- как рассчитывается сумма кредита;
- размер его траншей;
- размер платежей по процентам;
- правила конвертации гривен в валюту для погашения кредита.
Так же в Законе о банках указано, что заемщик может погасить проценты и тело кредита досрочно или частично валютой.
Согласно законодательства, банк, который оформил кредит в долларах должен разрешать заёмщику погашать долг гривнами по обменному курсу.
В какой иностранной валюте банки выдают кредиты?
Сегодня все еще можно оформить кредит в иностранной валюте, например, в долларах, по специально разработанной банком программе, где гривна привязана к курсу доллара. В этом случае заем банк выдаст в гривнах, но процентная ставка будет плавающая, и будет зависеть от обменного курса валюты.
И всё же кредит в иностранной валюте может быть предоставлен только в том случае, если заемщик получает доход в той валюте, в которой он хочет взять кредит.
Какие виды кредитов выдаются в иностранной валюте
Как правило, кредиты, выдаваемые в иностранной валюте, бывают двух видов:
- ипотека;
- кредит наличными.
К сожалению, банки не оформляют кредиты наличными деньгами в валюте, потому что придерживаются украинского законодательства.
В случае конфликта с заёмщиком у банка будут ограниченные возможности предъявлять претензии.
При подаче заявки на оформление валютного кредита наличными заёмщик должен её зарабатывать в Украине и иметь высокую кредитоспособность.
По сути таких людей у нас очень мало, потому что мало компаний с иностранным капиталом работающих на территории Украины. Так что, для большинства украинцев валютный кредит недоступный.
Что такое деноминированный кредит в иностранной валюте
Кредиты в долларах или в евро бывают двух видов:
- деноминированные;
- индексированные.
Если банк оформляет кредит в иностранной валюте, то он конвертирует всю сумму в украинскую гривну по курсу, который указан в кредитном договоре.
Проблема деноминированного кредита заключается в том, что неизвестно, какая сумма долга в гривнах будет окончательно выплачена клиентом.
В конечном итоге кредит, номинированный в иностранной валюте, выплачивается заемщиком в гривнах по обменному курсу на дату его предоставления.
Что такое индексированный кредит в иностранной валюте
Это обязательство, по которому в кредитном договоре сумма займа указана в гривнах, но выплата банком происходит в индексированной валюте.
В момент выплаты долга кредит конвертируется по текущему обменному курсу в заданную иностранную валюту. Неизвестно, каков будет окончательный долг, потому что сумма кредита зависит от курса обмена валюты.
Каковы условия получения кредита в иностранной валюте
Раньше банки в Украине могли сами ставить условия, на которых они предоставляли клиентам кредиты в долларах.
Сегодня действуют новые правила оформления займов в валюте
Кто может получить кредит в иностранной валюте?
В соответствии с законодательства валютные кредиты индексированные или номинированные выдаются банками только тем заёмщикам, у которых доход в валюте.
Тогда банки смогут обеспечить регулярное обслуживание, а заёмщики регулярное погашение кредита.
В случае, когда заёмщик, обращается в банк за кредитом, имеет доход в нескольких валютах, то банк должен оформить заем в той валюте, в которой он имеет наибольшую кредитоспособность.
Какие документы необходимы для кредита в иностранной валюте
Для подачи заявки на кредит клиенты должны предоставить банку пакет документов на украинском языке.
Среди необходимых документов наиболее распространенными являются:
- трудовой договор за границей или контракт;
- требуется стаж работы у текущего работодателя не менее 6 месяцев;
- документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Украины;
- справка о доходах;
- выписка из банковского счета;
- налоговая декларация за предыдущий год
- кредитная история или отчет, выданный местным бюро кредитной информации.
Какая процентная ставка по кредиту в иностранной валюте
Когда клиент берет ипотечный кредит в иностранной валюте, процентная ставка является одним из наиболее важных факторов, определяющих стоимость кредита.
В случае обязательств в долларах процентная ставка будет намного ниже по сравнению с кредитами в гривнах.
Резюме
Прочитав статью можно сделать вывод, что основная масса населения не может получить валютный кредит в украинском банке.
8 лучших способов заработка без вложений
Финансовая подушка безопасности: зачем нужна и как ее создать за 6 шагов