Каждый разумный человек хочет научиться приёмам экономного и рационального расходования домашнего бюджета, конкретно хотят научиться управлять личными финансами. Как утверждают финансовые советники — это естественное желание каждой семьи, а иногда так случается что это элементарная необходимость. Контроль и учёт семейного бюджета помогает во многих случаях сэкономить немного денег. Вы начитаете меньше тратить денег на ненужные покупки, не отказываетесь от сверхурочной работы, чтобы увеличить доход, быстрее движетесь к поставленной цели и избегаете бессмысленного расточительства. Если вас очень интересует этот вопрос, то читайте статью до конца.
Как эффективно управлять личными финансами, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты
Как утверждают эксперты, что источником финансовых проблем является не заработок денег в малом размере, и не в чрезмерной трате денег на жизненные потребности, а в их восприятии.
1). Первое что нужно сделать – это изменить в лучшую сторону своё отношение к деньгам
Такое бывает у многих людей, которые не могут понять куда исчезают деньги, но не нужно по этому поводу сильно переживать.
Перед тем, как что-то планировать свои расходы, нужно серьёзно подумать, какое значение для вашей семьи имеют деньги.
Тогда вы сможете сделать правильный вывод относительно важности денег в благополучие своей семьи, и тогда измените отношение к своим доходам.
2). Создавайте перспективные планы на будущее
Каждый семьянин должен или просто обязан уметь эффективно распоряжаться финансами не только сегодня и сейчас, но и планировать на долгосрочную перспективу,
Для этого понадобится освоить правила планирования. Потому что умение строить финансовые планы – это неотъемлемый фактор финансовой грамотности.
Тут нужно понимать, что для новичка спланировать доходы и расходы на целый год – это может быть сложный процесс, но начинать можно с месячного планирования.
То есть, научиться строить план расходов и доходов на один месяц. Желательно поставить себе цель, сначала ежемесячно откладывать конкретную сумму гривен, и для этого эксперты предлагают несколько соыетов:
- цель должна быть конкретной, то есть, указана сумма денежных средств, которую будете откладывать в первые три месяца, далее конкретная сумма денег, которую будете ежемесячно откладывать до конца года;
- желательно поставить себе глобальную цель, например в течение года создать финансовую подушку на сумму 12 тысяч гривен
- строго придерживайтесь принятой тактики.
Когда у вас будет конкретная цель и средства ее достижения, обязательно заставляйте себя придерживаться созданного финансового плана.
Для новичков это может быть трудным испытанием, но это только первых несколько месяцев, а потом процесс войдёт в привычку, и в конце года вы увидите положительный результат.
3). Создавайте и управляйте семейным бюджетом
Эксперты советуют взять за правило строить финансовый план на год и умело им управлять — это значит постоянный учёт и контроль денежных потоков.
Для удобства работы нужно написать месячные расходы и возможные доходы. Далее указать конкретную сумму расходов, указав их категорию, то есть обязательные базовые потребности и необязательные расходы. Когда это будет написано, старайтесь строго придерживаться этого плана.
Если у вас в первые несколько месяцев не получится все идеально, то не расстраивайтесь. Эксперты утверждают, что если невозможно выдержать установленный финансовый режим, то можно провести корректировку бюджета. Но некоторые прописанные статьи плана желательно соблюдать с самого начала:
- оплата коммунальных услуг;
- выплата по кредитному обязательству;
- планировать небольшую сумму на непредвиденные расходы, например, лекарство, штрафы и прочее.
Помните, что чётко составленный бюджет – это возможность меньше тратить и больше копить.
Три категории людей, которые по-разному относятся к своим деньгам
1). Первая категория людей это как правило люди с низкими доходами, о есть категория бедных людей.
Вот их стиль управления деньгами. У них есть какой-то определенный доход. Эти деньги поступают на их основной банковский аккаунт или наличные в руки.
После того как они получат эти деньги, то они у них расходятся в разные стороны, то есть они их тут же тратят.
В основном денег у таких людей нет в нужном количестве для потребностей семьи, уже через две недели. Чтобы дожить до зарплаты они вынуждены брать деньги в долг.
Оформили заем сидят ждут следующей зарплаты, чтобы можно было рассчитаться с долгом и опять бездумно потратить. Потом снова взять в долг.
Такой стиль жизни у большинства людей имеющих низкие доходы и не умеющие управлять своими наличными деньгами.
2). Вторая категория людей – средний класс
У этих людей также есть определенный доход. Но у них есть три статьи расходов:
- Основной банковский аккаунт, либо наличные деньги;
- Бюджетная статья расходов на основные жизненные потребности. Сюда уходит определенная часть, например 80 процентов денег, которые тратятся на аренду жилья, на еду, на коммунальные услуги и прочее.
- Финансовая подушка, сюда уходит 10 процентов, кто-то откладывает 20 процентов. Но что происходит когда они накапливают здесь деньги. Они просто уходят на различные статусные вещи. То есть, эти люди сегодня хотят выглядеть хорошо иметь какой-то статус чтобы глядя на них соседи позавидовали.
Вот и получается, что деньги то они умеют зарабатывать и накапливать, но затем они их тратят на всякие не обязательные вещи.
В итоге капитал их не растет. Этот средний класс, он составляет 15 процентов. Эти людей нормально живут, зарабатывают хорошие деньги, сохраняют их, а потом тратят.
3). Категория — богатые люди у которых есть уже доходы, которые они получают от инвестиций. Эти люди, как и те, что относятся к среднему классу имеют основной банковский аккаунт, с которого они сперва откладывают деньги в финансовую подушку, например 20 процентов.
Дальше из этих денег что-то остаётся в финансовом резерве на всякий пожарный случай, когда что-то непредвиденное может произойти, далее какую-то часть деньги они инвестируют: покупают какие-то акции или облигации и так далее.
Они стараются постоянно вкладывать часть денег в какие-то финансовые инструменты, которые приумножают их доход.
Третья статья – это постоянные жизненные расходы они берут те деньги, что остались от инвестирования. И теперь они уже тратят эти деньги на свою жизнь.
Например, это 80 процент от доходов. И тут важно обратить внимание, вот эти пять процентов людей, которые относятся к категории богатых людей, имеют несколько источников дохода.
В то время как средний класс и бедные люди имеют только один источник дохода.
Теперь становится понятно, почему богатые люди имеют несколько доходов и от этого богатеют, они своим подходом строят свой капитал
У созданы денежные ручейки, где-то маленький ручеек, где-то речка, где-то большой денежный поток и они таким образом приумножают свой капитал.
Эти люди живут по формуле: заработали, сохранили и приумножили свои деньги.
Вот такой подход к построению денежного потока должен быть пошаговый план бедных людей и тех, кто относится к среднему классу.
Как перейти к правильному планированию семейного бюджета, чтобы управлять своими деньгами, как управляют те пять процентов богатых людей.
- Во-первых, 20 процентов от дохода, можете больше или меньше. По обстоятельствам, направляйте на обязательные и срочные платежи – это долги, займы, кредиты, пени и штрафы. Это должно быть железное правило.
- Дальше, как только вы избавились от долгов, остаток денег от этих 20% сохраняете или инвестирует или создаёте свой финансовый резерв. То есть, когда не будет долгов, то все эти 20 процентов уходят на сбережения и на инвестиции.
- следующие 50 процентов от общего дохода направляйте на семейные нужды, на то без чего не можете прожить – это продукты питания, жилищно-коммунальные услуги, лекарство, телефон если у вас есть автомобиль, то на его содержание и так далее.
- Остальные 30 процентов денежных средств уйдут на то, без чего вы можете обойтись – это различный шопинг, покупки брендовой одежды, аксессуары, походы в ресторан, хобби и развлечения. По желанию можете направлять их в инвестиции для создания подушки безопасности.
Резюме
В статье приведена стратегия управления финансовыми потоками семьи, предложенная экспертами.
Главное в этой стратегии это так планировать бюджет, чтобы доходы всегда были больше, чем расходы.
Чтобы этого добиться применяйте проверенную стратегию, которая описана в статье.
Заработок из дома: 10 лучших идей, как заработать деньги в кризис