Рубрика «Личные финансы»

Личные финансы – это процесс зарабатывания денег, их сбережение, накопление богатства и защита активов.

Что такое личные финансы?

Этот термин присущий всем вопросам, которые связаны с управлением деньгами. Это может относиться к таким простым вещам, как отслеживание расходов и экономия денег или к таким сложным процессам, как налогообложение и имущественное планирование.

Почему личные финансы важны?

Работа с деньгами может быть непосильной. Поэтому возьмите каждый вариант управления изучите его, а затем двигайтесь дальше. Личные финансы важны, потому что они связаны с четырьмя очень серьёзными этапами управления безопасностью своего образа жизни:

• • зарабатывание денег;
• • экономия средств;
• • накопление денег (создание богатства);
• • защита активов.

Эти процессы могут пересекаться на протяжении всей вашей жизни. Скорее всего, вы уже освоили некоторые основы работы с деньгами. Знание этого может придать вам уверенность, когда вы перейдете к другой задаче, призванной максимально увеличить процесс накопления денег.

Примеры личных финансов в повседневной жизни

Личные финансы – это больше, чем теория из учебника. Это основа того, как человек материально обеспечен в жизни. Поэтому управлять своими денежными потоками нужно правильно, чтобы у вас всегда были лишние деньги. Откладывайте их на будущее, чтобы искать выгодные варианты карьеры и не чувствовать себя застрявшим на одной работе из-за того, что вам нужно оплачивать кучу счетов. Знание того, как работают личные финансы, расширяет возможности человека в личной жизни.

10 основных приёмов управления деньгами

1. Зарабатывание денег.

2. Управление деньгами.

3. Построение бюджета.

4. Экономия денег.

5. Кредитные карты и займы.

6. Взыскание денег.

7. Домашний капитал.

8. Выплата долга.

9. Страхование.

10. Инвестирование.

Многие финансовые основы могут быть достигнуты человеком при правильной организации и стремлении максимально использовать то, что он зарабатывает. Имущественное планирование, а также инвестирование часто требуют профессиональной помощи.

1. Как зарабатывать деньги

Очень часто случается так, что по соседству живёт очень богатый человек, которого вы никогда бы не заподозрили в богатстве. Он может зарабатывать намного меньше, чем вы, но он правильно планирует свои расходы, и ему удаётся регулярно откладывать и копить деньги. Некоторые люди мысленно настроены на бережливость. Но, большинству из нас приходится много работать, чтобы отложить небольшую сумму денег. Вот тут-то и вступает в действие старая поговорка: «Дело не в том, что вы делаете, а в том, что вы получаете». Вот несколько ключевых концепций личных финансов, связанных с этой проблемой:

1).Чистая прибыль. Ваша заработная плата на руки или чистый доход после всех вычетов – это то, что вы можете потратить. Это основа вашего бюджетного процесса. Очень важно точно знать сумму денег, которую получите после того, как будут вычтены налоги, чтобы вы рассчитывали только на то, что у вас действительно есть в кошельке.

2). Дополнительный доход. Хотите заработать, но не знаете, с чего начать? Почитайте информацию в интернете, где подберёте себе несколько законных способов заработка – будь то работа дома или вне дома. Продумаете каждый вариант в зависимости от того, насколько быстро вы сможете начать работу и получать оплату. Хотя большинство людей предпочитают быстрые деньги, не сбрасывайте со счетов «медленные» поступления, поскольку в конечном итоге они могут принести больший доход.

2. Управление деньгами

Отдать деньги на хранение в банки под их управление самое популярное действие среди населения. Правильный выбор банковского счета поможет уменьшить расходы и увеличить сбережения. Банки предлагают разные счета. Один из самых простых типов счетов, доступных для потребителей – это сберегательный счёт. Чтобы правильно его подобрать получите совет у банковского служащего и откройте счёт с низкими комиссиями и лучшими процентными ставками. Открытие депозитного сертификата – это надежный способ получить гарантированную прибыль с минимальным риском. Сертификаты имеют высокие процентные ставки среди банковских счетов и застрахованы государством, в отличие от инвестиций, хранящихся в акциях и облигациях.

3. Составление бюджета

Системы составления бюджета призваны помочь людям понять и оценить своё отношение к деньгам. Хотя все они преследуют общую цель сбережения заработанных средств, они часто используют разные тактики, чтобы добиться успеха.

4. Экономия денежных средств

Это самый важный элемент в планировании бюджета. Он учитывает все возможные поступления и обязательные расходы. Например: проценты – это деньги, которые люди получают за средства отданные заёмщику, а также деньги, которые они платят, когда сами занимают средства. В двух словах, это сумма, взимаемая за привилегию пользоваться чьими-то деньгами. Обязательно планируйте чрезвычайный фонд, который пригодится при больших неожиданных расходах, таких как:

• • непредвиденные медицинские счета;
• • ремонт или замена бытовой техники;
• • ремонт автомобиля;
• • безработица.

5. Правильный выбор кредитных карт

Любители кредитов стараются найти лучший вариант банковской кредитной карты. Этот процесс не сосем простой, тут нужен опыт и умение. Однако, как не выбирай, здесь всё зависит от категории карты и нужд потребителей. Но, принимая во внимание свои потребности и задавая правильные вопросы работнику банка, можно подобрать такую карту, которая удовлетворит ваши потребности и привычки в расходах и в получении кредитов.

6. Взятие денег в долг

Автокредиты – основные расходы, связанные с приобретением автомобиля. Получить помощь в поиске подходящей автомобильной ссуды поможет только опытный специалист. Только он подскажет варианты, если у вас возникнут проблемы. На сайтах банков есть калькуляторы и советы по доступности кредитов, первоначальным платежам и комиссиям.

Ипотека – это серьёзные расходы, связанные с приобретением жилья. Поэтому обязательно изучите, сравните и найдите самый выгодный для вас вариант. Какими бы ни были ваши цели при покупке жилья, у вас есть инструменты предоставляемые банком, калькуляторы и полезные ноу-хау, которые помогут вам их решить:

• • сравните ставки по ипотеке;
• • получите предварительное одобрение;
• • рассчитайте свой платёж;
• • изучите варианты рефинансирования;
• • оцените стоимость своего дома.
• • найдите лучших ипотечных кредиторов.

7. Домашний капитал

Часто говорят, что домовладение увеличивает богатство. Итак, что такое собственный капитал и как он может увеличить вашу чистую прибыль? Собственный капитал – это текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом задолженности по кредиту. Любая прибыль происходит от: выплаты основной суммы кредита и увеличения рыночной стоимости недвижимости в течение времени.

8. Выплата долга

Эту статью расходов необходимо постоянно держать на контроле. Выбраться из долгов – это то, что вы, должны сделать самостоятельно, используя правильные инструменты и мотивацию. Проконсультируйтесь с людьми, которые выработали правильную стратегию погашения кредитов. В интернете есть много информации от людей, которые справились с долгами на тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные уловки. Банковский калькулятор погашения долга может помочь вам справиться с этой проблемой. Он показывает дату освобождения от долгов с вашими текущими платежами, а затем то, насколько быстрее вы добьетесь результата, если будете платить больше каждый месяц.

Если вы постоянно думаете о выплате ипотечного кредита, вы находитесь в завидном положении. Это состояние наступает тогда, когда у вас есть сбережения и резервный фонд . То есть у вас есть значительная часть наличных денег, которую можно направить на погашение долга по жилищному кредиту. Или, возможно, вы рассматриваете план ускоренных выплат , чтобы быстрее избавиться от ипотеки.

Если хотите узнать, не слишком ли у вас высокий долг, то сложите ежемесячные платежи по долгу (например, автокредиты, платежи по кредитным картам) и разделите на ежемесячный доход, чтобы получить отношение долга к доходу. Высокий показатель будет трудным делом погашения долга и затруднять доступ к новым кредитным линиям.

Например, показатель выше 43% может быть подавляющим признаком того, что вам нужно списание долга.

Если вы обнаруживаете, что нет прогресса в погашении долга, как бы вы ни старались, то, возможно, вы столкнулись с непомерным долгом. Чтобы избавиться от этой финансовой зависимости, изучите варианты облегчения долгового бремени. Финансовые инструменты могут изменить условия или сумму вашего долга, и дадут возможность быстрее встать на ноги.

9. Страхование

Страхование – это процесс передачи рисков в случае смерти, травмы, потери трудоспособности или повреждения имущества страховой компании. Это один из столпов личных финансов. Ваши потребности в страховании будут меняться на протяжении всей жизни и могут зависеть от потребностей семьи и вашего личного состояния. Страхование жизни защищает всех родных, кто зависит от вас в финансовом отношении. Если застрахованный человек неожиданно умрёт, то страховая компания выделяет деньги, которые могут заменить его доход, выплатить ипотечный кредит или оплатить обучение детей.

Ваш дом – это больше, чем крыша над головой. Это может быть ваш самый ценный актив, который вы не сможете возместить из собственного кармана, если случится бедствие. Вот почему так важно защитить свои инвестиции в жильё с помощью правильного страхования.

10. Инвестирование

Чтобы зарабатывать на инвестициях и покупать акции, необходимо открыть брокерский счет на бирже. Проблем в этом нет, он открывается в течение 15 минут. Затем, пополнив счет, можете инвестировать в отдельные компании. Для этого нужно сделать пять шагов:

1). Индивидуальный пенсионный счет — это инвестиционный счет с льготным налогообложением, который люди используют для пенсионных сбережений. Взносы и снятие средств в некоторых счетах могут не облагаться налогом.

2). Инвестирование в брокерский счет не дает никаких налоговых преимуществ. В большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих учетных записей очень выгодные правила: вы можете вывести свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите.

3). Если вы будете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, который покупает акции ведущих компаний, то здесь практически отсутствуют риски. В паевом инвестиционном фонде рядовые инвесторы не имеют никакого отношения к акциям которые приобрёл фонд у компаний, но они являются ответственными участниками всех действий, которые выполняет правление фонда: получение прибыли или возмещение убытков.

4). На фондовых биржах каждый пользователь может покупать и продавать отдельные акции. На этих биржах более низкие размеры минимумы инвестиций, чем у индексных фондов.

5). Инвестиции с фиксированным доходом, такие как государственные и корпоративные облигации, могут обеспечить стабильный, предсказуемый источник дохода, часто с меньшим риском, чем другие инвестиции. Наряду с акциями и паевыми фондами инвестиции с фиксированным доходом составляют основу хорошо защищённого инвестиционного портфеля.