Почему банки не дают кредит, что делать?

В России 39,5 миллионов человек имеют кредиты. Согласно заявлению Елены Даниловой, директора департамента стабильности Центробанка — это 54 процента работающих граждан, принимающих активное участие в экономике. По сути это половина всего населения, которому могли бы одобрить кредит.

В связи с закредитованностью был принят закон о ПДН, согласно которому банки теперь не могут выдавать кредиты, основываясь лишь на собственную оценку рисков. Выдача кредита стала строго регламентирована. Так, если доход заемщика не превышает 150 процентов прожиточного минимума, то размер всех его ежемесячных платежей не может превышать 30 процентов от дохода.

Почему банки не дают кредит

Люди, чей заработок составляет 60-70 тысяч рублей в месяц, имеют право оформлять кредит с общей суммой ежемесячных платежей не превышающей 50
процентов дохода.

Также важно отметить, что банк учитывает все затраты на выплаты по кредитам по всем оформленным кредитам заемщика, даже если у него кредитные договоры в сторонних банковских организациях.

Механизм одобрения кредита

Для того, чтобы понять почему банки отказывают, следует иметь представление о том, каким образом банковская компания принимает
решение по выдаче кредита и на что оно обращает внимание.

Первый этап — это подача заявления. Если процедура производится непосредственно в банке у специалиста, то уже на этом этапе может быть принято отрицательное решение.

1. Менеджер который оформляет кредит имеет право отказать в выдаче, если потенциальный заемщик не вызывает доверия, например находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения

2. Если возникает подозрение что это подставное лицо, то есть фотография в паспорте не соответствует обратившемуся человеку

3. Если на потенциального заемщика оказывается давление третьим лицом. Возникает подозрение, что оформление кредита — это нежелание заемщика, а принуждение со стороны посторонних лиц, но такие отказы бывают редко.

В основном отрицательное решение принимается на втором этапе.
Второй этап — автоскоринг. Это автоматизированная программа, которая согласно принятым алгоритмом в конкретном банке, принимает решение о возможности выдачи кредита. Автоскоринг чаще всего ориентирован на проверку кредитной истории и соответствие доходов к сумме ежемесячных
платежей.

Третий этап — это андеррайтинг, такой вариант проверки возникает не часто, в основном это бывает, когда речь идет о крупных суммах от одного миллиона рублей. В этом случае анкету-заявление и предоставленные документы проверяет андеррайтер — человек, который принимает решение о возможности выдачи кредита.

Что делать чтобы кредит одобрили?

Для большей вероятности одобрения должна быть хорошая кредитная история. Здесь есть логика, если заемщик не платил нормально раньше, то почему он должен выплачивать кредит вовремя сейчас. Наличие просрочек по кредитам означает, что у потенциального банковского клиента есть проблемы с финансами. Чаще всего
отказ поступит, если есть текущая просроченная задолженность.

Решением будет погасить задолженность и внести еще 3 раза платежи во время, то есть 3 последних платежа в графике должны быть без просрочек.

Еще одним стоп сигналом для автоскоринга будет наличие цессий у клиента.

Цессия  — это договор уступки прав требований, когда право требовать выплаты по кредиту выкупает коллекторское агентство или физическое лицо. Чтобы решить эту проблему нужно обратиться к правообладателю кредита, то есть в конкретное коллекторское агентство и погасить задолженность перед ним. Также нужно проконтролировать, чтобы они передали информацию в бюро кредитных историй, что долг закрыт.

Информация в бюро кредитных историй храниться в течение 15 лет, но самые ценные сведения для банка — это последние полгода или год, поэтому для тех у кого еще не было кредитной истории или она совсем испорчена длительными и частыми просрочками, то следует заняться ее формированием.

Для этого нужно обратиться в любой банк и попытаться оформить небольшой кредит, проще всего это сделать через брокерскую программу на точках продаж, например, в каком-нибудь магазине электроники и бытовой техники.

Нужно оформить небольшой кредит сроком от трех месяцев, и вносить ежемесячные платежи без просрочек согласно графику, не совершая полного и частичного погашения.

Также для этих целей подойдет и кредитная карта даже с небольшим лимитом.

Здесь также нужно будет совершать покупки, дожидаться выписки и вносить ежемесячный платеж во время по крайней мере три месяца. Если же банки отказывают, то в крайнем случае можно взять займ в МФО и вовремя погасить долг.

Микрофинансовыеорганизации тоже отправляют информацию в бюро кредитных историй.

После этих действий и восстановления кредитной истории стоит убедиться, что сумма желаемого кредита не превышает возможности по выплатам, то есть ежемесячный платеж не больше 30 процентов от дохода.

Если же банки продолжают отказывать, то есть смысл привлечь поручителя или созаемщика.

Как добиться успеха в жизни и бизнесе

Как заработать 50 000 рублей в месяц на Avito

30 000 рублей на продаже аккаунтов во Вконтакте

Добавить комментарий

error: Content is protected !!